Τι πρέπει να επενδύει ένας αρχάριος;

Ξεκινώντας από:

$ 0 +

Επενδύσεις για αρχάριους
Υπάρχουν πολλές επενδυτικές επιλογές για αρχάριους επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων και των συμβούλων robo.

Η μεγαλύτερη εσφαλμένη αντίληψη για την επένδυση είναι ότι προορίζεται για τους πλούσιους.

Αυτό μπορεί να ίσχυε σε κάποιο βαθμό πριν από 10 χρόνια. Αλλά αυτό το εμπόδιο εισόδου έχει εξαφανιστεί σήμερα, καταρρίφθηκε από εταιρείες και υπηρεσίες που έχουν βάλει ως αποστολή τους να κάνουν διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές σε όλους, συμπεριλαμβανομένων των αρχαρίων και εκείνων που έχουν μόνο μικρά χρηματικά ποσά για να δουλέψουν.

Στην πραγματικότητα, με τόσες πολλές επενδύσεις που είναι τώρα διαθέσιμες σε αρχάριους, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να παρακάμψετε. Και αυτά είναι καλά νέα, γιατί η επένδυση είναι ο καλύτερος τρόπος για να αυξήσετε τον πλούτο σας.

6 ιδανικές επενδύσεις για αρχάριους
Εδώ είναι έξι επενδύσεις που είναι κατάλληλες για αρχάριους επενδυτές.

1. Ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401(k) ή άλλο εργοδότη
Εάν έχετε ένα πρόγραμμα 401(k) ή άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στη δουλειά, είναι πολύ πιθανό το πρώτο μέρος που πρέπει να βάλετε τα χρήματά σας — ειδικά εάν η εταιρεία σας αντιστοιχεί σε ένα μέρος των συνεισφορών σας. Αυτός ο αγώνας είναι δωρεάν χρήματα και εγγυημένη απόδοση της επένδυσής σας.

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 19,000 $ σε ένα 401 (k) το 2019 (ή 25,000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω), αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να συνεισφέρετε τόσο πολύ. Η ομορφιά ενός 401(k) είναι ότι συνήθως δεν υπάρχει ελάχιστη επένδυση.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ξεκινήσετε με μόλις 1% από κάθε μισθό, αν και είναι καλή ιδέα να στοχεύσετε να συνεισφέρετε τουλάχιστον όσο αντιστοιχεί ο εργοδότης σας. Για παράδειγμα, μια κοινή συμφωνία αντιστοίχισης είναι το 50% του πρώτου 6% του μισθού σας που συνεισφέρετε. Για να αποτυπώσετε το πλήρες ταίριασμα σε αυτό το σενάριο, θα πρέπει να συνεισφέρετε το 6% του μισθού σας κάθε χρόνο. Αλλά μπορείτε να προχωρήσετε σε αυτό με την πάροδο του χρόνου.

Όταν επιλέγετε να συνεισφέρετε σε ένα 401(k), τα χρήματα θα πάνε απευθείας από τον μισθό σας στον λογαριασμό χωρίς να τα καταφέρετε ποτέ στην τράπεζά σας. Οι περισσότερες συνεισφορές 401(k) γίνονται προ φόρων. Περίπου 401(k)s σήμερα θα τοποθετήσουν τα χρήματά σας από προεπιλογή σε ένα ταμείο με ημερομηνία-στόχο —περισσότερα για τα παρακάτω — αλλά μπορεί να έχετε άλλες επιλογές. Δείτε πώς μπορείτε να επενδύσετε στο 401(k).

Για να εγγραφείτε στο 401(k) σας ή να μάθετε περισσότερα για το συγκεκριμένο σας πρόγραμμα, επικοινωνήστε με το τμήμα HR.

2. Ένας ρομπο-σύμβουλος
Ίσως βρίσκεστε σε αυτήν τη σελίδα για να φάτε τα μπιζέλια σας, ας πούμε έτσι: Ξέρετε ότι υποτίθεται ότι πρέπει να επενδύσετε, έχετε καταφέρει να μαζέψετε λίγα χρήματα για να το κάνετε, αλλά πραγματικά θα προτιμούσατε να πλύνετε τα χέρια σας όλη η κατάσταση.

Υπάρχουν καλά νέα: Σε μεγάλο βαθμό μπορείτε, χάρη στους συμβούλους ρομπότ. Αυτές οι υπηρεσίες διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας για λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας αλγόριθμους υπολογιστών. Λόγω των χαμηλών γενικών εξόδων, χρεώνουν χαμηλές προμήθειες σε σχέση με τους διαχειριστές ανθρώπινων επενδύσεων — ένας ρομπο-σύμβουλος κοστίζει συνήθως 0.25% έως 0.50% του υπολοίπου του λογαριασμού σας ετησίως και πολλοί σας επιτρέπουν να ανοίξετε έναν λογαριασμό χωρίς ελάχιστο.

Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για αρχάριους να ξεκινήσουν να επενδύουν επειδή συχνά απαιτούν πολύ λίγα χρήματα και κάνουν το μεγαλύτερο μέρος της δουλειάς για εσάς. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να προσέχετε τον λογαριασμό σας — αυτά είναι τα χρήματά σας. Ποτέ δεν θέλετε να είστε τελείως αδιάφοροι — αλλά ένας ρομπο-σύμβουλος θα κάνει τη βαριά άρση.

Και αν σας ενδιαφέρει να μάθετε πώς να επενδύετε, αλλά χρειάζεστε λίγη βοήθεια για να ρυθμίσετε την ταχύτητα, οι robo-σύμβουλοι μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν εκεί. Είναι χρήσιμο να δούμε πώς η υπηρεσία δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο και ποιες επενδύσεις χρησιμοποιούνται. Ορισμένες υπηρεσίες προσφέρουν επίσης εκπαιδευτικό περιεχόμενο και εργαλεία, και μερικές ακόμη σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε κάποιο βαθμό, εάν θέλετε να πειραματιστείτε λίγο στο μέλλον.

Ακολουθούν περισσότερα για τους robo-advisors, μαζί με μερικές από τις κορυφαίες επιλογές μας.

Χρειάζεστε περισσότερα υψηλά κέρδη κέρδους και ασφαλή ρομπότ, εδώ είναι χαρτοφυλάκιο συμβούλων εμπειρογνωμόνων για διαπραγμάτευση σε Forex αγορά με Metatrader 4 (14 ζεύγη νομισμάτων, 28 ρομπότ forex)

https://forexfactory1.com/p/EuHp/

https://forexsignals.page.link/RealTime

3. Ημερομηνία-στόχος αμοιβαία κεφάλαια
Αυτά είναι κάπως σαν τους ρομπο-σύμβουλους του παρελθόντος, αν και εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται ευρέως και απίστευτα δημοφιλή, ειδικά στα συνταξιοδοτικά προγράμματα εργοδοτών. Τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο είναι επενδύσεις συνταξιοδότησης που επενδύουν αυτόματα λαμβάνοντας υπόψη το εκτιμώμενο έτος συνταξιοδότησής σας.

Ας κάνουμε λίγο αντίγραφα ασφαλείας και ας εξηγήσουμε τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο: ουσιαστικά, ένα καλάθι επενδύσεων. Οι επενδυτές αγοράζουν μερίδιο στο αμοιβαίο κεφάλαιο και με αυτόν τον τρόπο επενδύουν σε όλες τις συμμετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου με μία συναλλαγή.

Ένας επαγγελματίας διευθυντής επιλέγει συνήθως τον τρόπο επένδυσης του αμοιβαίου κεφαλαίου, αλλά θα υπάρχει κάποιο είδος γενικού θέματος: Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχικού κεφαλαίου των ΗΠΑ θα επενδύσει σε μετοχές των ΗΠΑ (ονομάζονται επίσης μετοχές).

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία-στόχο συχνά κατέχει ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων. Εάν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 30 χρόνια, θα μπορούσατε να επιλέξετε ένα ταμείο με ημερομηνία-στόχο με το 2050 στο όνομα. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο θα διατηρεί αρχικά κυρίως μετοχές, καθώς η ημερομηνία συνταξιοδότησής σας είναι πολύ μακριά και οι αποδόσεις των μετοχών τείνουν να είναι υψηλότερες μακροπρόθεσμα.

Με την πάροδο του χρόνου, θα μετατοπίσει σιγά-σιγά μέρος των χρημάτων σας προς τα ομόλογα, ακολουθώντας τη γενική οδηγία ότι θέλετε να αναλάβετε λίγο λιγότερο κίνδυνο καθώς πλησιάζετε στη σύνταξη.

4. Δείκτης κεφαλαίων
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι σαν τα αμοιβαία κεφάλαια στον αυτόματο πιλότο: Αντί να χρησιμοποιούν έναν επαγγελματία διαχειριστή για τη δημιουργία και τη διατήρηση του χαρτοφυλακίου επενδύσεων του αμοιβαίου κεφαλαίου, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών παρακολουθούν έναν δείκτη αγοράς.

Ένας δείκτης αγοράς είναι μια επιλογή επενδύσεων που αντιπροσωπεύουν ένα μέρος της αγοράς. Για παράδειγμα, ο S&P 500 είναι ένας δείκτης αγοράς που κατέχει τις μετοχές περίπου 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις ΗΠΑ.

Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ακολουθούν μια παθητική προσέγγιση στην επένδυση παρακολουθώντας έναν δείκτη αγοράς αντί να χρησιμοποιούν επαγγελματική διαχείριση χαρτοφυλακίου, τείνουν να φέρουν χαμηλότερους δείκτες εξόδων - μια αμοιβή που χρεώνεται με βάση το ποσό που έχετε επενδύσει - από τα αμοιβαία κεφάλαια. Όμως, όπως και τα αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη αγοράζουν ένα κομμάτι της αγοράς σε μία συναλλαγή.

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να έχουν ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις, αλλά ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των Fidelity και Charles Schwab, προσφέρουν μια επιλογή κεφαλαίων δεικτών χωρίς ελάχιστο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε σε ένα ταμείο δείκτη για λιγότερο από $100.

5. Χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμα κεφάλαια
Τα ETF λειτουργούν με πολλούς από τους ίδιους τρόπους όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών: Συνήθως παρακολουθούν έναν δείκτη αγοράς και ακολουθούν μια παθητική προσέγγιση στην επένδυση. Τείνουν επίσης να έχουν χαμηλότερες προμήθειες από τα αμοιβαία κεφάλαια. Ακριβώς όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, μπορείτε να αγοράσετε ένα ETF που παρακολουθεί έναν δείκτη αγοράς όπως ο S&P 500.

Η κύρια διαφορά μεταξύ των ETF και των αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών είναι ότι αντί να φέρουν μια ελάχιστη επένδυση, τα ETF διαπραγματεύονται καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας και οι επενδυτές τα αγοράζουν για μια τιμή μετοχής, η οποία όπως η τιμή μιας μετοχής, μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις. Αυτή η τιμή της μετοχής είναι ουσιαστικά η ελάχιστη επένδυση του ETF και ανάλογα με το αμοιβαίο κεφάλαιο, μπορεί να κυμαίνεται από 100 έως 300 δολάρια ή περισσότερο.

Επειδή τα ETF διαπραγματεύονται σαν μετοχές, οι χρηματιστές χρεώνουν συχνά μια προμήθεια για την αγορά ή την πώλησή τους. Αλλά πολλοί μεσίτες, συμπεριλαμβανομένων αυτών που περιλαμβάνονται σε αυτήν τη λίστα με τους καλύτερους μεσίτες ETF, έχουν μια επιλογή από ETF χωρίς προμήθεια. Εάν σκοπεύετε να επενδύετε τακτικά σε ένα ETF - όπως κάνουν πολλοί επενδυτές, κάνοντας αυτόματες επενδύσεις κάθε μήνα ή εβδομάδα - θα πρέπει να επιλέξετε ένα ETF χωρίς προμήθεια, ώστε να μην πληρώνετε προμήθεια κάθε φορά. (Ακολουθεί κάποιο υπόβαθρο σχετικά με τις προμήθειες και άλλες επενδυτικές χρεώσεις.)

6. Επενδυτικές εφαρμογές
Πολλές επενδυτικές εφαρμογές στοχεύουν αρχάριους επενδυτές.

Το ένα είναι το Acorns, το οποίο στρογγυλοποιεί τις αγορές σας σε συνδεδεμένες χρεωστικές ή πιστωτικές κάρτες και επενδύει την αλλαγή σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ETF. Ως προς αυτό, λειτουργεί σαν ρομπότ-σύμβουλος, διαχειριζόμενος αυτό το χαρτοφυλάκιο για εσάς. Δεν υπάρχει ελάχιστο για να ανοίξετε έναν λογαριασμό Acorns και η υπηρεσία θα αρχίσει να επενδύει για εσάς μόλις συγκεντρώσετε τουλάχιστον 5 $ σε στρογγυλοποιήσεις. Μπορείτε επίσης να κάνετε εφάπαξ καταθέσεις.

Η Acorns χρεώνει 1 $ το μήνα για έναν τυπικό επενδυτικό λογαριασμό και 2 $ το μήνα για έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Η ανεπιθύμητη συμβουλή μας: Μεγιστοποιήστε αυτόν τον λογαριασμό IRA προτού αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τον τυπικό επενδυτικό λογαριασμό — υπάρχουν φορολογικά προνόμια για τον IRA που δεν θέλετε να χάσετε. (Μάθετε περισσότερα για τους IRA εδώ.)

Μια άλλη επιλογή εφαρμογής είναι το Stash, το οποίο βοηθάει τους αρχάριους επενδυτές να δημιουργούν τα δικά τους χαρτοφυλάκια από ETF και μεμονωμένες μετοχές. Το Stash έχει ελάχιστο λογαριασμό 5 $ και έχει παρόμοια δομή προμήθειας με το Acorns, αν και τα υπόλοιπα που ξεπερνούν τα 5,000 $ χρεώνονται το 0.25% αυτού του υπολοίπου ανά έτος, αντί της πάγιας προμήθειας.